Comprar casa é um dos maiores compromissos financeiros que vais assumir, e a escolha entre taxa fixa ou taxa variável pode ter um impacto enorme no que vais pagar todos os meses. Vamos descomplicar estas opções para que possas decidir de forma informada!
O Que é a Taxa Fixa?
Se optares pela taxa fixa, a tua prestação mensal vai ser sempre a mesma durante o período acordado. Ou seja, não importa se a Euribor dispara ou se os juros descem, a tua mensalidade não muda.
Vantagens da Taxa Fixa:
- Maior segurança e previsibilidade: sabes sempre quanto vais pagar.
- Protege-te de subidas inesperadas dos juros.
- Ideal para quem gosta de estabilidade e não quer surpresas.
Desvantagens da Taxa Fixa:
- A prestação inicial é geralmente mais alta.
- Se a Euribor descer, não beneficias da redução na tua mensalidade.
Em resumo, a taxa fixa é como um casaco de inverno caro: pode parecer um exagero no início, mas se vier uma onda de frio, vais agradecer o investimento!
O Que é a Taxa Variável?
Com a taxa variável, a tua prestação pode subir ou descer ao longo do tempo, pois está indexada à Euribor (a taxa de referência dos bancos europeus).
Vantagens da Taxa Variável:
- Normalmente, começas com uma prestção mais baixa.
- Se a Euribor descer, pagas menos.
- Pode ser vantajoso em períodos de juros baixos.
Desvantagens da Taxa Variável:
- Se os juros aumentarem, a tua prestação também sobe.
- Difícil de prever quanto vais pagar no futuro.
- Pode desestabilizar o teu orçamento se os juros subirem muito.
Exemplo: Empréstimo de 150.000€ a 30 anos (360 meses)
Cenário 1 – Taxa Fixa a 4%
- A prestação mantém-se sempre igual, independentemente das oscilações do mercado.
- Cálculo com TAN (Taxa Anual Nominal) fixa de 4%:
- Prestação mensal = 716€ (durante todo o empréstimo)
Cenário 2 – Taxa Variável (Euribor a 6 meses + Spread de 1%)
Aqui a prestação oscila consoante a Euribor.
- Euribor a 6 meses a 2% (TAN = 3%)
- Prestação mensal = 632€
- Euribor sobe para 4% (TAN = 5%) após alguns anos
- Nova prestação mensal = 805€
- Euribor sobe para 6% (TAN = 7%)
- Prestação mensal = 997€
Ou seja, com taxa variável, há meses em que podes pagar menos, mas se a Euribor disparar, podes acabar a pagar muito mais.
Como Escolher a Melhor Opção?
A decisão entre taxa fixa ou variável depende do teu perfil financeiro:
- Se gostas de previsibilidade e segurança, a taxa fixa é a melhor escolha.
- Se tens margem financeira para lidar com oscilações, a taxa variável pode compensar.
Uma boa estratégia é pedir simulações ao banco e comparar os valores que pagarias com cada opção. Se ainda estiveres na dúvida, podes considerar uma taxa mista, que combina os dois modelos.
No final do dia, a melhor taxa é aquela que te dá mais tranquilidade financeira!
Este artigo é meramente informativo e não substitui aconselhamento financeiro especializado. Antes de tomares uma decisão, consulta o teu banco ou um especialista.