Amortizar o crédito habitação é como desatar um nó na carteira: pode libertar dinheiro mensal, mas exige planeamento. Será que compensa para ti?
1. O Que é Amortizar?
Amortizar significa pagar parte ou a totalidade da dívida do teu empréstimo antes do prazo. É como encurtar uma maratona: pagas menos juros e reduzes o tempo do crédito.
Como funciona?
- Parcial: Pagas um valor extra além da prestação, reduzindo o capital em dívida.
- Total: Liquidar tudo de uma vez (sonho de muitos, realidade de poucos).
2. Como Amortizar? Passos Simples
- Avisa o banco com 7 dias úteis de antecedência (eles não gostam de surpresas).
- Recebe a proposta: O banco mostra como a prestação ou o prazo diminuem.
- Escolhe: Queres pagar menos por mês ou encurtar o prazo?
Bónus até 2025: Se tens taxa variável, a comissão de amortização está isenta. Para taxas fixas, paga-se 2% do valor amortizado.
3. Vantagens: Por Que Vale a Pena?
- Prestação mais baixa: Dinheiro extra no bolso todos os meses.
- Menos juros: Pagas menos ao banco a longo prazo.
- Seguro de vida mais barato: O prémio diminui porque a dívida é menor.
Dica: Usa o simulador do Banco de Portugal para veres o impacto real.
4. Cuidados (Para Não Entrares em Apuros)
- Não esgotes as poupanças: Deixa um fundo de emergência para imprevistos.
- Taxas altas? Amortizar compensa mais nos primeiros anos (quando os juros pesam mais).
- PPR não é solução mágica: Resgatar antecipadamente pode trazer penalizações (devolves benefícios fiscais).
5. Alternativas Se Amortizar Não For Viável
- Renegociar o crédito: Pede spread mais baixo ou muda para taxa fixa.
- Transferir o empréstimo: Outro banco pode oferecer melhores condições.
- Consolidar dívidas: Junta todos os créditos num só (mas cuidado com o prazo!).
Conclusão: Amortizar ou Não? Depende!
Se tens poupanças sólidas e queres respirar aliviado a cada mês, amortizar é uma boa jogada. Caso contrário, explora renegociações ou foca-te em investir o dinheiro. Lembra-te: o crédito habitação é uma maratona, não um sprint!
Este artigo é de carácter informativo e não substitui o aconselhamento especializado. Consulta um profissional antes de decidir.